作者： 牛娟娟
日前，中國銀監(jiān)會下發(fā)了關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知。通知指出，自2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》實(shí)施以來，商業(yè)銀行積極開展個人理財業(yè)務(wù)，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險管理，取得了明顯成效。為進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定做出調(diào)整：取消原《辦法》中對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報告制；將原《辦法》規(guī)定的“商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)”改為“在發(fā)售理財產(chǎn)品后5日內(nèi)報送”。
對此，接受采訪的多位銀行界人士均表示，這次調(diào)整是一個很大的變化，是應(yīng)對我國銀行業(yè)不斷發(fā)展的新形勢所作出的及時調(diào)整。近年來，隨著我國金融業(yè)改革的不斷發(fā)展和開放程度的不斷加深，各商業(yè)銀行一方面要應(yīng)對來自國內(nèi)和國際兩個市場日益激烈的競爭，另一方面還要積極應(yīng)對“金融脫媒”和盡快適應(yīng)“利差收入不斷減少”的新形勢，各商業(yè)銀行紛紛著手發(fā)展中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)，以快速提升這兩項業(yè)務(wù)收入。其中，發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)是各商業(yè)銀行競爭的主要領(lǐng)域之一。
一位來自工行的專家指出，此次調(diào)整使監(jiān)管部門對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)理財產(chǎn)品的監(jiān)管從“事先”走向了“事后”，改變了以往行政審批的“門檻”角色，客觀上放寬了對該類產(chǎn)品的條件限制，賦予了商業(yè)銀行更多的自主權(quán)。調(diào)整政策的出臺有利于商業(yè)銀行開展產(chǎn)品創(chuàng)新，并通過節(jié)省時間成本和提高運(yùn)轉(zhuǎn)效率來切實(shí)促進(jìn)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。
來自招行的業(yè)內(nèi)人士指出，此次調(diào)整政策的出臺有賴于近年來我國商業(yè)銀行自身風(fēng)險管理能力的不斷增強(qiáng)。自銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》以來，各商業(yè)銀行為了應(yīng)對日益激烈的市場競爭，紛紛把握時機(jī)、積極開展個人理財業(yè)務(wù)。兩年多來，商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，而商業(yè)銀行關(guān)于這一業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理能力也有了大大提高。
與此同時，銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管水平和監(jiān)管能力的切實(shí)提升也是此次出臺調(diào)整政策的一個重要前提。中國銀行全球金融市場部高級分析師方明博士認(rèn)為，近年來，監(jiān)管部門的監(jiān)管水平確實(shí)得到了很大提高。
方明指出，此次調(diào)整是基于風(fēng)險控制基礎(chǔ)之上的“適度放開”。首先，保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品本身具有“相對穩(wěn)定、風(fēng)險可控”特征，相對于很多其他類型的理財產(chǎn)品來說，這類產(chǎn)品風(fēng)險較低，這也是這類產(chǎn)品可以采取“事后備案、事后檢查”的重要前提。其次，這次調(diào)整通知中還要求各商業(yè)銀行及時報告理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)發(fā)生的重大情況，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險和處置情況等報告報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。這些規(guī)定都表明，監(jiān)管部門對于這類產(chǎn)品并非在給予商業(yè)銀行很大自主權(quán)后就“放手不管”了。針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行及時監(jiān)管將有利于防范系統(tǒng)性風(fēng)險，解決發(fā)展中的新問題，提高監(jiān)管的靈活性。
來源： 金融時報
