已經(jīng)過去的2007年,股票火了、基金火了、房子火了、銀行理財品火了、投連險火了,黃金也火了。這么多投資品種,2008年我們究竟該買啥?近日,本報記者走訪了成都15家金融機構(gòu)的資深理財師,超過七成理財師一致看好黃金及其衍生投資品。
似乎是為理財師們的觀點提供佐證,1月3日,國際金價突破27年來每盎司850美元的高點,一度沖到869美元---黃金在2008年年初扮演了"男一號"角色。
今年最火的投資品會是黃金
15位理財師中有11位認為,黃金及相關(guān)衍生品種可能是2008最火的投資品,占比高達73%。當然,也有人依舊看好房地產(chǎn)、基金和打新股型的理財產(chǎn)品,比如中行理財師就覺得房產(chǎn)仍然是資產(chǎn)保值增值的好方法,招行理財師熱衷基金,兩家壽險公司的理財師則積極推薦投連險和萬能險。
成都商報:2007年,最火的投資品是房產(chǎn)和基金;2008年,您認為最火的投資品有可能集中在哪些方面?
工行鐘凱:2008年最火的投資品除了依然會集中在股票或間接投資股票的相關(guān)產(chǎn)品外,黃金及其衍生產(chǎn)品和銀行推出的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都有可能成為今年投資熱點。
農(nóng)行王偉:股票、基金、黃金。
中行王賢輝:2008年房產(chǎn)仍是投資者保值增值的一種好方法,但受宏觀調(diào)控影響,要慎重考慮房產(chǎn)投資比例。由于通貨膨脹壓力,黃金將成為保值的重要手段。
建行秦曉言:我認為可能集中在基金和銀行理財產(chǎn)品方面,甚至是黃金。
交行曾珍:隨著金價的持續(xù)走高,與之相關(guān)的理財產(chǎn)品、實物黃金等應(yīng)該比較受青睞。另外,雖然資本市場持續(xù)向好,但大家應(yīng)將目光轉(zhuǎn)向風險較小,更有投資價值的封閉式基金。
招行廖佳:我認為股市以及與之密切相關(guān)的基金市場仍將是廣大投資者2008年最熱衷的投資項目。
民生銀行劉斌:在CPI持續(xù)處于高位的階段,黃金投資將繼續(xù)成為居民投資的熱點。
光大鄧。何艺J為基金、股票、銀行理財產(chǎn)品可能成為2008年最火的投資品。值得關(guān)注的是,QDII產(chǎn)品或許會因為海外市場的回暖受到關(guān)注。我個人不看好2008年的房產(chǎn)投資,原因在于宏觀調(diào)控力度或許還會加大。
興業(yè)銀行楊戀娜:2008年會火起來的投資品可能是港股直通車和黃金。盡管港股直通車什么時候開通還沒有確切時間表,但這是一個必然,直接投資港股可能成為內(nèi)地投資者的新寵;受美元疲軟、油價上漲影響,投資黃金成為熱門是預(yù)料之中的事。
中信銀行王瑞錦:2008年上半年仍以股票和基金投資為市場熱點。但下半年市場資金極有可能轉(zhuǎn)投到更為穩(wěn)健的債券、現(xiàn)貨黃金或債券類基金市場。
深發(fā)展丁海:美元疲軟、油價上漲、通貨膨脹加劇,使黃金投資價值不斷顯現(xiàn),實物黃金投資可能成為2008年追逐的焦點;另外,股市可能會有一波較大幅度的上升行情,會吸引許多投資者加入。
華夏張光秀:2008年,我認為最火的投資產(chǎn)品仍會集中在基金、銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品及黃金買賣方面。
中英人壽樂紅璐:2008年,我個人認為最火的將會是萬能險、投連險產(chǎn)品。
平安人壽李群:2008年最火的理財產(chǎn)品會是基金和投連險,當然股市和樓市仍然是關(guān)注熱點。
鼠年新寵首推收益穩(wěn)健型品種
在談到今年的市民新寵時,15位理財師的觀點比較一致,主要都是圍繞著穩(wěn)健收益型產(chǎn)品。他們認為,在經(jīng)歷了2006年和2007年的"瘋狂"后,市民會更青睞于保本、收益較穩(wěn)健的品種,而其中最被看好的還是打新股類產(chǎn)品。15位理財師中,33%的 人認為打新股類理財產(chǎn)品仍然是投資者2008年追捧的對象。
成都商報:2007年,銀行最好賣的理財品是打新系列產(chǎn)品;2008年,什么產(chǎn)品有可能成市民新寵?
工行鐘凱:固定收益類理財產(chǎn)品可能重獲穩(wěn)健投資者追捧。
農(nóng)行王偉:結(jié)構(gòu)性存款。
中行王賢輝:2008年銀行推出的穩(wěn)健型產(chǎn)品,掛鉤黃金、石油、外匯等結(jié)構(gòu)性理財品很可能得到投資者青睞;另外,操作簡易的紙黃金業(yè)務(wù)將得到更多投資者認可,在投資組合中占據(jù)更重要地位。
建行秦曉言:打新產(chǎn)品會繼續(xù)受追捧,另外股權(quán)投資產(chǎn)品可能會受到不少頂級客戶偏愛。
交行曾珍:保本型、收益見效快的產(chǎn)品估計最受青睞。
招行廖佳:打新股類理財產(chǎn)品仍將受到廣大市民追捧。同時,由于2008年股市對個人操作的專業(yè)性要求進一步提升,由銀行與專業(yè)投資機構(gòu)發(fā)行的兼具較高收益與一定風險的股票基金掛鉤型理財產(chǎn)品,如A+H股型、A+新股申購型、A+基金型等將得到更多投資者認同。
民生銀行劉斌:由于貸款規(guī)?刂疲囗椖炕蚱髽I(yè)可能通過信托方式募集資金,包括一些PE(私募股權(quán)投資)項目和風險投資的信托產(chǎn)品都可能受到關(guān)注。同時,新股申購型理財產(chǎn)品將繼續(xù)受到投資者追捧。
光大鄧。2008年打新理財產(chǎn)品仍然有市場,但隨著市場變化可能不會再像去年那么火爆。估計基金化銀行理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)化銀行理財產(chǎn)品會成為新的投資熱點。
興業(yè)銀行楊戀娜:保本、較高固定收益的債券類理財產(chǎn)品,黃金期貨,"港股直通車"類產(chǎn)品等會在2008年成為新寵。
中信銀行王瑞錦:2008年打新類產(chǎn)品仍會是市場熱點。同時,受高油價、美元貶值等因素影響,黃金類投資產(chǎn)品也必然成為2008年投資市場新寵。此外,私募股權(quán)投資類產(chǎn)品也將成為市場新寵。
深發(fā)展丁海:預(yù)計穩(wěn)健而收益較高的優(yōu)質(zhì)基金組合、掛鉤類銀行理財產(chǎn)品可能成為廣大市民樂于接受的投資方式。
華夏張光秀:2008年打新股理財產(chǎn)品會繼續(xù)熱銷。掛鉤不同標的、收益率不同的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品也會為投資者帶來更多選擇。
中英人壽樂紅璐:2008年可關(guān)注的投資型保險主要有萬能險、投連險兩種產(chǎn)品。投連險將繼續(xù)受到投資者的追捧,但它僅適合于中高收入、有中等風險偏好,并要求一定保障功能的長期投資者。
平安人壽李群:相信2008年投連險會成為保險市場的熱點。
股指期貨將成今年"新星"
股指期貨何時推出是市場最關(guān)注的一個話題。在我們這次的調(diào)查中,有40%的理財師認為,2008年的個人投資新品將是與股指期貨相關(guān)的品種,其占比遠遠超過了黃金期貨、私募股權(quán)、企業(yè)債、房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)等可能出現(xiàn)的新品種。
成都商報:2008年,您認為可能出現(xiàn)哪些新的個人投資品種?
工行鐘凱:根據(jù)投資環(huán)境的變化,估計市場上可能推出與貸款利率掛鉤的人民幣理財產(chǎn)品、與PE相關(guān)的投資產(chǎn)品等。
農(nóng)行王偉:與期貨掛鉤和與股指掛鉤的產(chǎn)品。
中行王賢輝:2008年投資黃金將有更多產(chǎn)品可以選擇,如紙黃金、實物黃金,相關(guān)的結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品等;由于銀行信貸緊縮,國家鼓勵債券市場發(fā)展,今年企業(yè)發(fā)行的債券可能會增多,所以2008年可能會出現(xiàn)企業(yè)債券相關(guān)的個人投資理財產(chǎn)品。
建行秦曉言:可能會出現(xiàn)與股指期貨相關(guān)的投資產(chǎn)品。
交行曾珍:暫時沒有辦法猜測。
招行廖佳:股指期貨和與房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)掛鉤的投資理財產(chǎn)品。
光大鄧。汗芍钙谪洝ⅫS金期貨等更多期貨產(chǎn)品會出現(xiàn),同時促進銀行等金融機構(gòu)推出更多結(jié)構(gòu)化的理財產(chǎn)品。
興業(yè)銀行楊戀娜:黃金期貨、股指期貨、港股直通車、奧運題材的投資品等。
中信銀行王瑞錦:在2008年的投資市場中,股指期貨極有可能成為全新的個人投資品種。同時,各大投資機構(gòu)也會及時推出與股指掛鉤的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品。
深發(fā)展丁海:期限靈活、固定收益類的產(chǎn)品會更多,同時包括組合式理財新品種,如"基金組合+打新股"、"結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品+基金組合"、"結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品+打新股"等。
華夏張光秀:2008年,投資者的投資渠道選擇更加廣泛。對于理財意識超前的投資者,黃金期貨、黃金買賣(含紙黃金、實物黃金)、港股直通車等會是新的投資方式。但多數(shù)投資者應(yīng)該還是選擇委托理財?shù)姆绞健?br/> 中英人壽樂紅璐:將會適時推出滿足客戶需求的產(chǎn)品。如比較熱門的QDII,打新股產(chǎn)品等,現(xiàn)在已有類似保險品種。
西南財大信托與理財研究所周麟:預(yù)計2008年會有更多信托公司在PE、REITs等領(lǐng)域進行嘗試。
別指望今年會有太高收益
2006~2007年,無論是投資股票、基金,還是房地產(chǎn)、黃金等,收益率在100%以上的大有人在。2008年,超額回報是否還會垂青每一位投資者?我們應(yīng)如何面對可能出現(xiàn)的投資收益?15位資深理財師給出的一致建議是:調(diào)整心態(tài),合理預(yù)期,切忌急功近利,更不要再指望一夜暴富。
成都商報:作為理財師,您對市民2008年的投資理財有何建議?
工行鐘凱:1.放松心態(tài),合理預(yù)期。不要期望2008年基金投資還會像2006、2007年那樣有超過100%的超額回報;2.分散投資,風險控制。投資者一定要根據(jù)風險承受能力來配置資產(chǎn),配置資產(chǎn)的順序是6個月生活支出緊急備用金、家庭保障所需的保費、投資組合等。
農(nóng)行王偉:長線是金,局部采取防御策略。
中行王賢輝:股票投資需更加謹慎,盡量選擇好的基金做投資;人民幣升值可能加快,控制美元等外匯資產(chǎn)比例。
建行秦曉言:以穩(wěn)健的投資組合堅持長期持有,個人投資者少碰股票。
交行曾珍:穩(wěn)健投資,切忌急功近利。
招行廖佳:1.認清投資偏好和風險承受能力,不要盲目跟風;2.多看少動,選擇恰當?shù)臅r機進入;3.制定一個現(xiàn)實的投資目標,并認真執(zhí)行;4.進行組合投資,適當分散風險。
民生銀行劉斌:1.修訂風險和收益預(yù)期,以平常心來理性投資;2.明晰自己的理財目標、期限和風險承受能力;3.進行多元化投資組合,實現(xiàn)收益穩(wěn)定增長;4.2008年應(yīng)考慮回避固定收益類美元理財產(chǎn)品。
光大鄧。1.2008年不要對投資回報的預(yù)期過高,應(yīng)密切關(guān)注市場隨時可能引發(fā)的風險;2.做好資產(chǎn)配置,不要把資金全部投在高風險項目上;3.積極關(guān)注外匯市場;4.積極關(guān)注海外資本市場。
興業(yè)銀行楊戀娜:建議調(diào)整心態(tài),不要盲目追求高收益。在具體操作上應(yīng)"高風險+低風險"雙管齊下,盡量挑選期限較短的品種,增強流動性。
中信銀行王瑞錦:投資者在2008年應(yīng)放棄"房地產(chǎn)價格只漲不跌"的盲目樂觀;在股票選擇上更應(yīng)理性,不要到處聽消息;選擇好的基金長期持有。
深發(fā)展丁海:普通投資者應(yīng)采取穩(wěn)健的理財方式,將個人資產(chǎn)比重從去年的以高風險高收益為主逐步轉(zhuǎn)向以低風險穩(wěn)健收益為主;對投資收益也不能抱過高期望,應(yīng)以抵御通脹帶來的資產(chǎn)貶值為主要目標。
華夏張光秀:建議風險承受度強的投資者仍然可將偏股型基金作為投資重點;風險承受度低的投資者可選擇打新股理財產(chǎn)品、保本加浮動收益的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。
中英人壽樂紅璐:從保險理財?shù)慕嵌瓤,保證必要的風險防范基金是非常重要的,應(yīng)占到家庭收入的10%~30%。所以一個家庭成熟的保險理財方案是:定期保險+醫(yī)療保險作人身保障,然后選擇萬能險做長線投資,選擇投連險做中線。
平安人壽李群:2008年投資理財建議著重關(guān)注資產(chǎn)配置問題。就熱點理財產(chǎn)品而言,建議選擇優(yōu)良的基金或優(yōu)秀公司的投連產(chǎn)品。
成都商報