《江南時(shí)報(bào)》 ( 2008-03-05 第13版 ) 【字號(hào) 大 小】【打印】【關(guān)閉】
家住浦口區(qū)珠江鎮(zhèn)的夏玲女士說,去年,她和丈夫雙雙下崗,F(xiàn)在家里有一位70多歲的老母親,沒有老保,而兒子去年剛考上研究生。為解決生計(jì),夫婦倆去年下半年在一小學(xué)門口支起了炒飯炒面的快餐點(diǎn)。每月大約能掙1900元錢,但寒暑假期間學(xué)生放假時(shí)要停業(yè)。目前,家庭存款有3萬多元,他們希望通過理財(cái),達(dá)到可以解決將會(huì)遇到的母親醫(yī)療和兒子結(jié)婚這兩個(gè)用錢的大問題。
深圳發(fā)展銀行城南支行理財(cái)經(jīng)理許曉媛:夏玲家庭應(yīng)制訂以下理財(cái)計(jì)劃。
1.設(shè)立賬單,積極攢錢。首先建立一份賬單,其中包括必須的固定開支、預(yù)計(jì)外開支等。保證每月能節(jié)余一部分錢,按照其家庭情況,可以控制支出在1200元以內(nèi),這樣可節(jié)余700多元。同時(shí),定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行,并養(yǎng)成長期存儲(chǔ)的習(xí)慣。夫妻倆還可以在學(xué)生放假時(shí)搞點(diǎn)副業(yè)。而讀研的兒子更應(yīng)用勤工儉學(xué)和拿獎(jiǎng)學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi),減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。
2.為自己購買保險(xiǎn)。下崗在家的夏玲夫婦、70多歲的老母親和讀書中的兒子,沒有任何保障,風(fēng)險(xiǎn)防范能力低。因此,在理財(cái)時(shí)更需要考慮購買保險(xiǎn),轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)到擺脫困境的目的。不過理財(cái)師不建議為其母親購買保險(xiǎn)。投保建議選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主,以意外險(xiǎn)為輔助。如果實(shí)在不打算買保險(xiǎn),建議也要買份意外險(xiǎn)。
3.慎重選擇投資產(chǎn)品。夏玲夫婦家庭承受風(fēng)險(xiǎn)的能力非常小,以保本為主低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份,進(jìn)行必要的投資理財(cái)。應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品,如儲(chǔ)蓄、貨幣市場基金、國債等。
北商