原則二：堅(jiān)持綜合評(píng)估經(jīng)濟(jì)實(shí)力。在購房借款前，一定要對(duì)自己現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力作一個(gè)正確的評(píng)估，主要考慮存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)這兩大部分�？勺儸F(xiàn)資產(chǎn)包括國庫券、債券、股票（現(xiàn)值）、現(xiàn)有住房置換等。只有通過對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行綜合評(píng)估，我們才能合理地確定購房首期付款和貸款比例。

　　原則三：堅(jiān)持準(zhǔn)確計(jì)算還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力是用當(dāng)前家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額來計(jì)算的。在計(jì)算時(shí)要考慮到收入和支出的可能性變化，尤其要注意的是，搬入新居后，家庭日常開支通常比原先要高。

　　原則四：堅(jiān)持合理預(yù)計(jì)收入支出。收入預(yù)計(jì)要謹(jǐn)慎，我們必須綜合考慮年齡、專業(yè)、工作單位性質(zhì)、行業(yè)前景等因素。年輕、學(xué)歷高、專業(yè)前景好、單位前景好的，可以在購房時(shí)多申請(qǐng)一些貸款。與此同時(shí)，我們還應(yīng)充分考慮未來的大額支出，如結(jié)婚、生育、子女教育、健康、購車等。如果在購房貸款時(shí)，收入預(yù)期得過大、支出預(yù)期得過小，將來都將大大增加您的還款壓力，使您的生活質(zhì)量大幅度下降。

　　當(dāng)前，貸款買房已經(jīng)是許多家庭無法回避的重大經(jīng)濟(jì)決策。我個(gè)人認(rèn)為：只要在貸款投資消費(fèi)中堅(jiān)持上述原則，合理地利用銀行貸款，那么不但能夠提前獲得享受，而且能夠利用財(cái)務(wù)杠桿使資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值。

選稿:葉濱 來源:新民晚報(bào) 作者:張磊