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31歲的劉穎東平均月收入大約4000元左右,太太的收入也差不多如此。雖然還不錯,但并不能算豐厚。讓人羨慕的是,穎東一家總能把自己的生活打理得有條不紊。前兩年在清河附近買了近100平米的房子,之后又有了自己的汽車。 最近,他們正準備添一個寶寶,應該說財務上一點問題也沒有。穎東對于理財頗有心得,他認為,對于家庭的財務安排,避免走入一些誤區(qū)特別重要,因為財富的積累總是上去困難,下來可很容易哦,這就是風險。穎東認為,有些誤區(qū)是我們應當避免的。
第一誤區(qū) 缺乏長遠規(guī)劃
當你拿著別人羨慕的年薪的時候,有沒有想過,有一天會面臨失業(yè)?你是否曾經(jīng)思考過:大半輩子賺來的錢是否足以養(yǎng)老?你知道退休時得準備多少資金才能養(yǎng)老嗎?可能還有許多人沒有考慮過這個問題。當他們遇到突發(fā)事件時,往往生活陷入困境。
理財是一種全面的人生規(guī)劃,首先,你必須設定理財目標,然后按你目前的資產(chǎn)狀況、收入水平、家庭情況及社會發(fā)展等諸多因素確定合理的理財與生活方式,其中包括教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、稅務規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。這樣的話,可以保證整個人生穩(wěn)定的生活質(zhì)量,老而無憂,從而達到創(chuàng)造財富、保存財富與轉(zhuǎn)移財富的人生理財目標。
第二誤區(qū) 超負荷 舉債
近幾年來,全國各地房產(chǎn)市場非常紅火。在這個市場上,造就了不少富翁。在財富效應的驅(qū)動下,有一些投資者開始舉債投資,購買多套房子以期資金增值,于是出現(xiàn)了許多“負翁”。日本、中國香港地區(qū)的房產(chǎn)泡沫的歷史教訓告訴我們:超負荷的過度投資,往往是財務危機的罪魁禍首。
“用明天的錢,圓今天的夢”固然很好,但是這需要有個度。一般而言,家庭債務支出的合理比例就控制在家庭總收入的50%之內(nèi),否則,一旦市場波動或家庭發(fā)生意外的話,其破產(chǎn)的可能性也將增大。
第三誤區(qū) 投資領域單一
如今,市場上的理財產(chǎn)品名目繁多,一些市民聽到預期高收益率的產(chǎn)品,便一哄而上競相購買,卻沒有關注它的風險。遇到市場變化,如股市不好,則馬上“談基(基金)色變”,于是總有人在問,現(xiàn)在有什么可投資的。他們往往會將資金投向單一的投資領域,一旦發(fā)生投資風險,財務危機隨之產(chǎn)生。
高收益的理財產(chǎn)品往往蘊涵著高風險,天下沒有免費的午餐。投資安全的產(chǎn)品,如存款,也存在著負利率的風險。因此,在做理財規(guī)劃時,我們需要根據(jù)自己的風險偏好、風險承受能力、年齡、收入、家庭情況等,兼顧收益與風險來構(gòu)建一個高效的投資組合,以此獲得穩(wěn)定收益,從而達到我們的理財目標。