近期，理財(cái)市場(chǎng)上各種消息如潮水般涌現(xiàn)：個(gè)稅法修正案草案審議通過(guò)；個(gè)人理財(cái)門檻從本月起開(kāi)始提高；美聯(lián)儲(chǔ)利率提高到4.0%；固定利率房貸產(chǎn)品浮出水面等。為此，有必要對(duì)其中的一些重要信息仔細(xì)分析積極應(yīng)對(duì)。
個(gè)人理財(cái)門檻提高
信息解讀：由銀監(jiān)會(huì)頒布的兩項(xiàng)規(guī)范個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的重要規(guī)定——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，于11月1日起正式實(shí)施。其中規(guī)定新理財(cái)產(chǎn)品的門檻被限定在人民幣5萬(wàn)元以上、外幣5000美元(或等值外幣)以上。
理財(cái)支招：對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)規(guī)定的出臺(tái)是利好。對(duì)于有實(shí)力的投資者來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定讓銀行可以經(jīng)營(yíng)保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，自己的投資將更加保險(xiǎn)，這與一般的信托產(chǎn)品劃清了界限；同時(shí)，實(shí)力欠缺的投資者則可以選擇一些更加靈活的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣市場(chǎng)基金、通知存款等等。
個(gè)人房貸消息不斷
信息解讀：近期，關(guān)于個(gè)人房貸的消息不斷：浦發(fā)銀行、光大銀行、建設(shè)銀行將推固定利率房貸的消息不脛而走。貸款期限為5年，利率水平維持在6%－7%的固定利率房貸，讓貸款者免受利率調(diào)整的影響。同時(shí)，工行總行率先在國(guó)內(nèi)宣布，取消持續(xù)7年的房貸險(xiǎn)強(qiáng)制購(gòu)買。
理財(cái)支招：固定利率房貸是利好嗎？未必，特別是當(dāng)利率過(guò)高，而且貸款期限又比較長(zhǎng)的話，一旦出現(xiàn)個(gè)人房貸利率周期處于下降通道時(shí)，選擇固定利率房貸的貸款人反而要支付更多的利息。因此，對(duì)于即將出現(xiàn)的這種業(yè)務(wù)還要謹(jǐn)慎。
雖然房貸險(xiǎn)今后將不再是獲得房貸的必要條件，但這并不是說(shuō)房貸險(xiǎn)一無(wú)是處。有關(guān)理財(cái)專家表示，房貸險(xiǎn)包含了兩種保險(xiǎn)，一是還貸保證保險(xiǎn)，二是財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。當(dāng)強(qiáng)制房貸險(xiǎn)取消之后，個(gè)人購(gòu)買房貸險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該充分考慮到兩種保險(xiǎn)權(quán)利，使自己的房貸更加安全。
國(guó)際市場(chǎng)影響幾何
信息解讀：11月2日凌晨，美聯(lián)儲(chǔ)宣布再度將聯(lián)儲(chǔ)基金利率提升0.25個(gè)百分點(diǎn)，從3.75%提高到4.0%。本周，國(guó)際金價(jià)出現(xiàn)了大幅下跌。這使得由于油價(jià)的居高不下引發(fā)的黃金價(jià)格上漲行情暫告一段落。
理財(cái)支招：雖然美元還有繼續(xù)加息的可能，但升息空間已不大，市場(chǎng)普遍認(rèn)為最多還有3次升息機(jī)會(huì)。美元升息到頂時(shí)，外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率可能達(dá)到最高，但那時(shí)投資者可能買不到長(zhǎng)期限的外匯理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在長(zhǎng)期限的外匯理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)是1年期的，很少有2年期以上的了，而2年前，市場(chǎng)上3年期的產(chǎn)品比比皆是。所以如果確定手里的外匯長(zhǎng)期不用，不妨考慮投資一些長(zhǎng)期限的外匯理財(cái)產(chǎn)品。
自7月中旬以來(lái)，國(guó)際黃金的一波行情，激發(fā)了百姓黃金投資的新一波熱潮。特別是隨著中國(guó)金幣總公司的狗年賀歲金條以及國(guó)家博物館的“神六”金條開(kāi)始全面預(yù)訂，許多投資者將購(gòu)買這些金條作為投資黃金的主要方式。
但這些金條的升水率都非常高，在制定發(fā)行價(jià)的時(shí)候都考慮到了收藏的因素，一旦遇到金價(jià)波動(dòng)，就較難達(dá)到保值增值的目的。參與黃金投資時(shí)，不妨購(gòu)買那些與金價(jià)波動(dòng)密切聯(lián)系的產(chǎn)品，特別是考慮到產(chǎn)品的流通性，以免因金價(jià)波動(dòng)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。斐翔
來(lái)源:東方網(wǎng)-新民晚報(bào)
