說(shuō)起他,光大銀行不夜城支行的理財(cái)客戶無(wú)不豎起大拇指,“找他理財(cái)，錯(cuò)不了”；說(shuō)起他，中國(guó)光大銀行唯一的金牌理財(cái)師金獎(jiǎng)獲得者、2005年度十佳客戶經(jīng)理……，他獲取的榮譽(yù)多得難以一一列舉。既有群眾的口碑,又有行業(yè)的獎(jiǎng)杯,他就是中國(guó)光大銀行上海不夜城支行副行長(zhǎng)、首席理財(cái)師周宏斌。日前，筆者就走近了這位金牌理財(cái)師，與讀者共同分享他的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
　　
把理財(cái)做“通”

　　銀行從業(yè)20多年，其中五年是在銀行個(gè)人理財(cái)部門的周宏斌,見(jiàn)證了國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的從無(wú)到有，從小到大。

　　周宏斌告訴筆者,早在六七年前,他在營(yíng)業(yè)部工作期間就了解到一些客戶有著理財(cái)?shù)脑竿?可又苦于自己不懂理財(cái)，也就是在當(dāng)時(shí),他萌發(fā)了從事理財(cái)業(yè)務(wù)的愿望。隨著理財(cái)市場(chǎng)的逐步放開(kāi)，在光大銀行開(kāi)設(shè)理財(cái)部門的時(shí)候,他也就順理成章的轉(zhuǎn)入了理財(cái)部,做起了專業(yè)的理財(cái)師。

　　要做理財(cái),首先要自己成為一個(gè)理財(cái)專家,這可苦了學(xué)中文出身的周宏斌。于是他又重新拿起了書(shū)本———系統(tǒng)學(xué)習(xí)股票、債券、基金等全面的金融知識(shí)，自學(xué)還不夠，他又自費(fèi)報(bào)名參加了各種理財(cái)培訓(xùn)班，在工作中，他也不放過(guò)接觸金融行業(yè)專家的機(jī)會(huì)，不斷求教，最終才終于練就了一身好本領(lǐng)。

　　“我這個(gè)人自小做事就要‘把事情做通’”，周宏斌說(shuō)，“做了理財(cái)，自然也要把理財(cái)做通”。僅培訓(xùn)這一項(xiàng)，周宏斌近年來(lái)就花費(fèi)了三四萬(wàn)元。但功夫不負(fù)有心人，現(xiàn)在的周宏斌對(duì)于股市、期貨等金融市場(chǎng)是如數(shù)家珍，他還利用自己的人脈關(guān)系，為光大銀行不夜城支行的理財(cái)客戶建立了一支專家顧問(wèn)團(tuán)，顧問(wèn)團(tuán)成員囊括了證券、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、個(gè)人收藏、外匯、律師、旅游、健康等行業(yè)的資深人士。

　　“正是有了這個(gè)顧問(wèn)團(tuán)，我們就有能力對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行“二次研發(fā)”，把握住投資市場(chǎng)大的趨勢(shì)，使我們?cè)跒榭蛻敉扑]產(chǎn)品時(shí)做好心中有數(shù)�！敝芎瓯髮�(duì)這點(diǎn)也頗為自豪，我們并不貿(mào)然推薦產(chǎn)品，而是通過(guò)與客戶充分交流，在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力和客戶意愿的基礎(chǔ)上，為客戶推薦真正符合了客戶需求的理財(cái)產(chǎn)品。

　　談到成為一個(gè)成功地理財(cái)師應(yīng)具備的素質(zhì)，周宏斌認(rèn)為：“做一個(gè)合格的理財(cái)師，絕對(duì)不僅僅是提供一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，更重要的是要做到‘對(duì)客戶的把握’和‘對(duì)市場(chǎng)的把握’。從這個(gè)角度出發(fā)，才能真正把理財(cái)做‘通’”。
　　
　　<STRONG>理財(cái)要注重規(guī)劃
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　　理財(cái)不等同于投資，也不等同于保險(xiǎn)，理財(cái)是對(duì)一生的規(guī)劃。周宏斌認(rèn)為，雖然現(xiàn)在理財(cái)市場(chǎng)已經(jīng)取得了了較大發(fā)展且正處于高速發(fā)展階段，但整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)仍不少問(wèn)題存在，客戶的理財(cái)觀念以及專業(yè)理財(cái)人才的缺乏顯得尤為突出。

　　“在多年的理財(cái)服務(wù)中，我體會(huì)最深的是現(xiàn)在很多客戶對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)、尤其是風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)都不夠，非常需要專業(yè)理財(cái)人員引導(dǎo)”。

　　周宏斌介紹，目前一般投資者做理財(cái)，主要存在兩類比較極端的問(wèn)題：一類是客戶在理財(cái)非常保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一種極端的恐懼，不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，只要高于同期存款利息，收益多一點(diǎn)點(diǎn)就滿足了；第二類極端的例子是客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制手段極低，喜歡自己拿主意，理財(cái)橫沖直撞。

　　“認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)比知道收益更重要�！敝芎瓯笳J(rèn)為。理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，所以客戶做理財(cái)首先一定要對(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，看這些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是不是自己能夠承受。

　　第二客戶做理財(cái)，一定首先要把資金使用計(jì)劃和理財(cái)目標(biāo)告訴專業(yè)理財(cái)師。這樣理財(cái)師才能針對(duì)客戶進(jìn)行合理規(guī)劃。不能是做理財(cái)只要收益高的就買，因?yàn)樽隼碡?cái)，有一個(gè)最大的風(fēng)險(xiǎn)地方就是流通性風(fēng)險(xiǎn)，一旦你確定了理財(cái)?shù)钠谙�，在這個(gè)半年或者一年當(dāng)中，你會(huì)喪失其他的一些投資機(jī)會(huì)。

　　再次，銀行在提供產(chǎn)品時(shí)都附有產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，里面有關(guān)于收益和風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)說(shuō)明，投資者應(yīng)以此為準(zhǔn)，而不應(yīng)該輕信業(yè)務(wù)員的口頭解釋或者是有意誤導(dǎo)。

　　“現(xiàn)在外資銀行開(kāi)放了，客戶也不能迷信外資銀行”，周宏斌認(rèn)為，外資銀行在全球雖然擁有先進(jìn)的產(chǎn)品和新穎的服務(wù)理念，但外資銀行的產(chǎn)品和理財(cái)理念并不一定適合國(guó)內(nèi)的客戶。

　　“我們這里就有不少客戶是從外資銀行回流的，在做產(chǎn)品的時(shí)候，還是中資銀行更了解客戶的需求，”周宏斌表示，理財(cái)關(guān)鍵是要找個(gè)信任的銀行，找一個(gè)信任的理財(cái)師，由理財(cái)師根據(jù)您的需求推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，這才是最好途徑。</