——辯證唯物主義認為，世界上從來沒有長得一樣的兩片樹葉。在提倡個性化的時代，每個人都希望得到量身訂做的個性化服務，這也是銀行等機構在為客戶提供理財服務時的賣點。新年伊始，很多家庭和個人都在做自己一年的財富規(guī)劃。本文選擇幾個具有代表性的個案和理財需要，請滬上專業(yè)理財師提供最合適的理財規(guī)劃。
王睿
六大理財建議 專家指出，真正的個人理財，指的是銀行不斷調整存款、股票、基金、
債券等投資組合，以使客戶取得最好的回報。而客戶只要將自己財產(chǎn)規(guī)模、生活質量、預期目標和風險承受能力告訴銀行，對方就能為你量身定制理財方案，還代理操作，同時跟蹤、評估績效，并不斷修正。即使是對理財一竅不通的人，只要委托銀行進行操作，也能獲得理想的回報�！坝捎谀壳拔覈y行業(yè)還不能進行混業(yè)經(jīng)營，所以目前銀行做得更多的是一種理財規(guī)劃，而具體的操作，會相對比較少�！�
而根據(jù)恩格爾原理，居民財富的增長必將帶來消費行為的改變。據(jù)有關部門調查，我國城市居民的消費方式正呈現(xiàn)出多元化的趨勢，同時隨著收入差距的逐步擴大，居民消費能力的層次日漸分明，并且總體水平趨于上升。富裕型家庭占到居民家庭的11%，小康型家庭占53%，溫飽型家庭占34%，貧困型家庭僅占2%。居民消費能力的差異必將帶來消費層次的多元化，形成不同的個人理財需求，從客觀上要求銀行等金融機構提供個性化的金融產(chǎn)品和服務。
不同的資金，不同的風險承受力，決定了不同的投資風格。廣發(fā)上海分行金融理財師程翔針對不同的投資風格，給出了六種不同的建議。
必要假設：
1.投資者已經(jīng)預留了必要的家庭應急用現(xiàn)金(或為活期儲蓄)
2.所配置的資產(chǎn)為可投資資產(chǎn)，投資者在1到3年內(nèi)可以將此筆資產(chǎn)用于投資而無需用于其他用途。
可投資資產(chǎn)20萬元以下的進取型投資者
股票型基金50%：選擇管理水平高的基金公司，并關注其過往業(yè)績，在相對低位進入，有獲得較高收益的機會。長期持有平均年收益率約為7%至9%左右。
信托產(chǎn)品30%：必須選擇信用良好且資金雄厚的信托公司，并選擇安全性好的信托計劃，比如市政工程背景或有銀行信貸資產(chǎn)轉讓信托。一般年收益可達3.8%-5%。
貨幣市場基金10%：風險較低，具有活期存款的靈活性和高于定期存款的收益，流動性強便于轉換投資方向。
國債10%：國家信用，保本保收益。
可投資資產(chǎn)20萬元以下的保守型投資者
債券型基金15%：一般本金比較安全，正常情況下可以達到3%的年收益。
配置型基金15%：此類基金的投資組合中投資股票的比重一般小于股票型基金，因而相對來說屬于風險中等的基金。
貨幣市場基金20%國債50%
可投資資產(chǎn)20萬元到50萬元之間的進取型投資者
股票型基金55%信托產(chǎn)品25%貨幣市場基金10%國債10%
可投資資產(chǎn)20萬元到50萬元之間的保守型投資者
股票型基金20%債券型基金20%貨幣市場基金30%國債30%
可投資資產(chǎn)50萬元以上的進取型投資者
投資連鎖加盟40%：目前投資連鎖加盟行業(yè)方興未艾，且一旦投資成功收益豐厚，比較適合進取型投資者，但風險也較高，投資者應對加盟企業(yè)的品牌及其盈利模式，進行充分調查后方可決定是否投資。
股票型基金20%信托產(chǎn)品10%債券型基金10%貨幣市場基金10%國債10%
可投資資產(chǎn)50萬元以上的保守型投資者
股票型基金25%債券型基金20%貨幣市場基金35%國債20%如果是年齡較大的此類投資者，國債的比例可以再適當增加。
